Защита доходов для стоматологов — как правильно выбрать политику

admin

У всех стоматологов есть ряд важных решений, которые следует принимать при планировании своего финансового будущего, например:

. Должен ли я больше инвестировать в пенсии?

— Какой лучший доступ для ипотеки?

— Я продал практику — что мне делать с реализованным капиталом?

К сожалению, некоторые стоматологи забывают внедрить то, что, вероятно, является самым важным компонентом их финансовой головоломки: защита доходов (которая также называется покрытием для замены дохода и постоянным медицинским страхованием).

Теперь также стоит отметить, что некоторые стоматологи хорошо осведомлены о важности преимуществ этой формы страхования и решают не страховать себя.

Возможно, они располагают достаточными активами для жизни, если произойдет худшее, и их доходы прекратятся на следующий день. Или, поскольку они решили решительно взять на себя риски на своих плечах и готовы пострадать от каких-либо последствий.

Если это относится к вам, то, предоставляя вам все факты, я не вижу проблемы с ним.

Но как насчет майора, который хочет взять на себя ответственность за свое положение и купить защиту дохода?

— Какие компании предлагают защиту дохода для стоматологов?

— Как вы выбираете правильный план?

. Какую небольшую печать вы должны соблюдать?

— Где я могу купить обложку?

Моя цель сегодня — указать вам в правильном направлении, чтобы вы точно знали, с чего начать, и кто будет обращаться за советом, если вам это нужно. Даже если у вас уже есть покрытие, вы можете проверить правильность настройки.

Предыстория

Прежде чем мы перейдем к первозданности, давайте кратко рассмотрим цель страхования защиты доходов.

Главное преимущество заключается в том, что в случае успешного заявления вы сможете поддерживать все свои ежемесячные расходы на проживание, такие как залог. Любые льготы по защите доходов будут выплачиваться вам бесплатно и максимум, который вы можете покрыть для себя, составляет около 60% от вашего валового дохода (чистая прибыль, если вы не работали самостоятельно).

Стоит упомянуть, что некоторые старые политики обеспечивают покрытие до 75% валового дохода.

Вы можете претендовать, если вы больны и не можете работать.

Страховая компания будет платить вам до тех пор, пока вы не вернетесь на работу, не уйдете или не умрете, в зависимости от того, что наступит раньше.

Существует ряд планов защиты доходов (более 30) на покупку, предоставляемых многими ведущими страховыми компаниями и банками, а также некоторые более мелкие поставщики, которых вы, вероятно, не знакомы.

Только несколько политик подходят для ученых в любой момент.

Важным моментом является то, что рынок довольно динамичен, поэтому политика, подходящая для дантиста сегодня, может быть не подходящей завтра. Небольшая печать может измениться, поэтому вам нужно следить за любыми изменениями (если у вас есть обложка, поставщик не может изменить исходную политику).

Поскольку стоимость покрытия зависит от вашего возраста, здоровья и некоторых поставщиков, вашего пола, чем раньше вы покупаете, тем ниже премия. Другим фактором является то, что рыночные ставки защиты доходов меняются год от года.

Возможно, самым важным фактором, который следует помнить, является то, что, в отличие от некоторых видов страхования, где вас поощряют ходить по магазинам каждый год, с защитой доходов важно, чтобы вы потратили время, чтобы провести столько исследований, сколько сможете раньше вы приобретаете покрытие, как только оно на месте, вам рекомендуется оставить его на долгий срок.

Если вы, например, имеете покрытие в течение 5 лет, а затем заменяете его, новая обложка, вероятно, будет дороже, так как вы станете старше. Кроме того, если у вас возникли проблемы со здоровьем, так как вы приобрели оригинальную обложку, вам нужно будет их объявить.

В результате исключения могут применяться к новой обложке или ежемесячная премия может увеличиться (в этой ситуации вы можете решить сохранить текущую обложку, даже если она не подходит для ваших нужд).

Ни в каком конкретном порядке не давайте взглянуть на ключевые области, которые вам нужно будет рассмотреть:

Профессия Определение

Страховые компании будут оценивать, насколько вы болен при рассмотрении претензии.

Существует 3 основных определения инвалидности:

— собственное занятие; ваша претензия будет оценена по вашей неспособности выполнять ваши обязанности как дантиста

— подходит для обучения или опыта; льготы будут выплачиваться только в том случае, если вы не смогли выполнить такую ​​работу, как исследование или аналогичное предложение, предлагаемое страховой компанией

— любое занятие; как вы, возможно, догадались, вы должны быть очень больны, чтобы претендовать на претензию в соответствии с этим определением — вы должны иметь возможность выполнять любую работу

. Очень легко выработать то, что & # 39; собственное занятие; определение инвалидности является предпочтительным вариантом.

Страховые компании подвержены риску всех профессий, поэтому вам не нужно платить более высокую премию за получение собственного покрытия. Это просто случай, когда некоторые предлагают собственное занятие для стоматологов, тогда как другие не делают этого.

. Одно определение, на которое следует обратить внимание, — это то, где первоначальное требование оценивается по собственному усмотрению, однако после 6/12/24 месяцев, когда вы получаете пособие, страховая компания изменяет определение на квалифицированное.

Гарантированные тарифы

Вы обычно платите за покрытие ежемесячно.

Существует два типа рекламных акций; отзывчивым или гарантированным.

С первым вы обычно платите установленную сумму в течение первых 5 лет. На данный момент страховая компания, скорее всего, рассмотрит это с учетом их общего опыта претензий, который включает в себя сумму заявлений, которые они выплатили, и их прогноз того, что может произойти в будущем.

Поэтому ежемесячная премия может увеличиться (теоретически она также может уменьшиться). После этого обзоры будут проводиться ежегодно или каждые 5 лет.

При гарантированных премиях вы, как правило, платите немного более высокую премию с самого начала. Затем вы будете платить ту же сумму до даты, когда крышка установлена, как правило, 60 или 65. Сумма, которую вы платите страховой компании
не зависит от их общего опыта требований.

Не все компании предлагают гарантированные премии, но вы обязательно должны учитывать их во время своих исследований.

NB. Обычно вы будете увеличивать свою премию (и премию) с инфляцией ежегодно независимо от типа премии, которую вы платите.

Исключения

Многие поставщики имеют ряд исключений, в которых они не будут платить претензии, поэтому, хотя они хорошо знают, когда они будут платить, так важно знать, когда они этого не сделают.

Некоторые распространенные исключения включают злоупотребление алкоголем, беременность (когда осложнения не возникают) и злоупотребление наркотиками.

Если вы участвуете в опасных видах спорта, таких как альпинизм или подводное плавание, исключения могут быть добавлены к вашему обложке. Поэтому вы не сможете требовать в случае невозможности работы, если у вас был несчастный случай при выполнении определенных действий.

Наконец, если у вас есть существующие проблемы со здоровьем, также могут быть применены исключения. Обратите внимание: если вы курильщик, вы обычно платите более высокую премию. Если вы прекратите курить, вы можете уведомить страховую компанию через 12 месяцев и попросить снизить премию (вы также можете попросить страховщика рассмотреть возможность удаления любых других исключений).

Дополнительные факторы

Вы должны проверить, что ваша обложка включает в себя:

— крышка для ВИЧ, включенная для травм с помощью иглоукалывания

— Прекращение срока действия политики, связанного с составлением вашей даты пенсионного обеспечения / выхода на пенсию NHS (обычно 60 — 65)

— обложка по всему миру; вы можете претендовать на пособия, если вы не находитесь в Великобритании (особенно важно, если вы планируете выехать за границу или вернуться в зарубежный дом)

— Защита от инфекций, так что ваша обложка сохраняет свою покупательную способность. Большинство провайдеров позволяют увеличить покрытие по индексу розничных цен или установленному проценту

— период отсрочки, многие стоматологи предпочитают дневной обложку.

Если вы работаете в госпитальной системе NHS, вас, вероятно, соблазнит больной NHS, если вам не понадобится прикрытие для начала до 26/52 недель

Также:

— Претензии выплачиваются вам без налогов

. Некоторые провайдеры будут покрывать вас за 60% вашего дохода, тогда как другие будут покрывать только 50%

. Налоговые льготы недоступны в отношении страховых премий в отношении личных доходов

. Многие поставщики услуг теперь публикуют свои фактические данные о претензиях, поэтому вы должны попросить их последнюю статистику. Таким образом, вы должны быть в состоянии понять их подход к претензиям

. Если вы самозаняты, то это чистая прибыль, которую вы должны покрыть, а не ваш валовой доход от практики. Эта цифра будет доступна из ваших учетных записей

. Если вы раньше были частным предпринимателем или торговали как партнерство и в настоящее время торгуетесь как компания с ограниченной ответственностью, ситуация не такая ясная. Некоторые провайдеры позволят вам покрыть свою долю прибыли компании. Их мнение состоит в том, что вы выполнили административное упражнение и ожидаете, что ваш оборот будет по-прежнему аналогичным, как и раньше. Другие провайдеры будут покрывать только вашу зарплату, а некоторые другие позволят вам включать любые выплаты по спорам.

Если у вас уже есть крышка, и вы включили ее, чтобы проверить, где будет затронута ваша обложка. Я уверен, что вы не захотите узнать плохие новости на момент подачи иска!

Какой провайдер?

Как уже упоминалось, на рынке имеется ряд планов. Один из самых известных поставщиков — стоматологи. Продвинутое общество. Они предлагают ряд планов, в том числе первый день. Другая особенность заключается в том, что вы можете увеличить свой ежемесячный вклад в доступный элемент инвестиций. Эти деньги возвращаются вам (плюс любой потенциальный рост) без налога на прибыль и прирост капитала при выходе на пенсию.

Если вы должны инвестировать больше денег с помощью этого метода, это будет зависеть от индивидуальных обстоятельств. Как вы ожидаете, существует ряд инвестиционных альтернатив, которые вы также должны учитывать.

Есть другие провайдеры, которые предлагают гарантированные премии, однако однодневное покрытие недоступно в их планах.

Поскольку рынок может измениться в короткие сроки, нет смысла публиковать, кто эти поставщики находятся на момент написания. Если вы хотите узнать, то просто напишите мне письмо, и я дам вам знать. Таким образом, у вас будет список последних результатов на выбор.

Наш опыт заключается в том, что большинство стоматологов подадут заявку на участие:

— обложка первого дня

— обложка первого дня плюс гарантированный премиальный план (планы будут согласованы друг с другом)

— план гарантированных премий )

Как уже упоминалось, даже если у вас есть покрытие на месте, имеет смысл обеспечить, чтобы он фиксировал все поля, упомянутые выше.

Получение справки / рекомендации

Иногда говорят, что небольшое знание может быть опасным, поэтому может быть разумным использовать специалиста, чтобы помочь вам найти правильную обложку. Есть несколько финансовых планировщиков / консультантов, с которыми вы можете обратиться, чтобы помочь вам.

Вы должны убедиться, что они:

— обеспечивают выбор из всего рынка. Другими словами, они независимы от поставщика продуктов и могут выбирать из любого поставщика продуктов. Некоторые советники привязаны или связаны друг с другом, поэтому у них не будет доступа ко всем провайдерам

. Предлагайте специализированную услугу для ученых и опыт в решении задач финансового планирования стоматологов.

Есть ряд фирм, которые могут претендовать на этот статус специалиста, поэтому, где бы вы ни находились, вы должны быть в состоянии найти его (хотя только потому, что он специалист, он не гарантирует, что он будет «весь рынок» 😉

— предлагать вам возможность оплачивать свои услуги за плату или комиссионные

. Финансовые советы:

Я хочу, чтобы после прочтения этой статьи вы больше узнали о ключевых проблемах учитывать при покупке покрытия для защиты доходов. Если вы думаете об этом логически, страхование непрерывности вашего дохода (из-за болезни) является одним из самых разумных и ответственных решений, которые могут принять любой человек.

Не оставляйте это случайно; Это просто не стоит риска!

ACTION POINT

Воспользуйтесь возможностью теперь (пока она в вашем уме), чтобы выкапывать политику защиты доходов и проверять, где бы они не отметили основные области, описанные выше. Если вы не уверены (или у вас нет времени), просто напишите мне письмо, и мы попробуем указать вам в правильном направлении.

Добавить комментарий

    Свежие комментарии